Lorsqu’un particulier ou un professionnel souhaite acquérir un véhicule utilitaire, il dispose de plusieurs modes de financement. Il peut par exemple opter pour l’achat et dans ces cas, il aura à choisir entre l’achat au comptant et à crédit en fonction de sa trésorerie disponible. D’un autre côté, il sera en mesure de recourir au financement locatif dont la formule la plus courante est la location avec option d’achat ou LOA. Qu’est-ce qu’une LOA utilitaire ? Comment fonctionne-t-elle ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Découvrez les réponses à toutes ces questions.
Location avec option d’achat pour utilitaire : le principe
La LOA utilitaire est un mode de financement qui permet d’acquérir un véhicule utilitaire sans avoir l’obligation de l’acheter. Il s’agit d’un financement qui est basé sur un crédit à la consommation qui peut être proposé soit par un professionnel de l’automobile soit par un professionnel du secteur bancaire. Lorsque l’offre de leasing utilitaire provient d’un concessionnaire, généralement, il va sélectionner une société de crédit ou une banque afin que cette dernière reprenne votre dossier. Il sera alors établi un contrat de leasing dans le cadre duquel la banque devient propriétaire du véhicule choisi. Elle le mettra ensuite à votre disposition en échange d’un loyer mensuel prédéfini. Lorsque c’est la banque qui propose la location avec option d’achat pour le véhicule utilitaire, c’est à elle de sélectionner les concessionnaires afin que vous ayez le choix du véhicule. Une fois que vous avez opté pour un modèle, un contrat de leasing comprenant les modalités de location est rédigé. La LOA est un contrat de location de voiture qui dure entre 2 et 5 ans, période durant laquelle le locataire est prié de respecter les conditions d’exécution de son contrat s’il veut éviter les pénalités. Cela concerne la plupart du temps le forfait kilométrique imposé par l’accord. Au moment de souscrire une LOA, le loueur est susceptible de demander un apport personnel à son client. Représentant en moyenne 15 % du prix d’achat de l’utilitaire, cette somme est perçue comme votre participation au financement de votre véhicule. Néanmoins, il est possible de faire un leasing sans apport dans certaines conditions.
LOA utilitaire : quels sont les termes du contrat ?
Comme tout contrat de location de voiture à long terme, le contrat de LOA comporte un certain nombre de clauses. Ces clauses font état des droits et des obligations de chacune des parties, que ce soit le loueur ou le locataire. Parmi les informations les plus importantes contenues dans ce contrat, on retrouve les modalités de location incluant, le montant et le nombre de loyers à régler jusqu’à la fin de la période de location, la durée de la location, les coordonnées de chaque partie, une description du véhicule et bien d’autres informations concernant l’exécution de la LOA. Plus particulièrement lorsqu’il est question de location avec option d’achat, on retrouve aussi une clause concernant l’option d’achat. En effet, à la fin d’une LOA, le locataire a l’occasion de racheter ou non l’utilitaire loué. S’il décide de lever l’option d’achat, il devra alors payer la somme correspondant à la valeur résiduelle du bien à ce moment-là, somme qui a déjà été fixée au moment de la rédaction du contrat. Ainsi, le client aura le temps de réfléchir à cette option en sachant pertinemment quelle somme il devra débourser s’il souhaite effectuer l’acquisition définitive du bien. Il est à noter que, comparée à la valeur d’un même modèle sur le marché des véhicules d’occasion, l’option d’achat d’une LOA est généralement plus avantageuse en termes de prix.
Quels sont les avantages d’une LOA utilitaire ?
En tant que formule de leasing, la LOA offre de nombreux avantages aux automobilistes. Il s’agit en effet d’une formule flexible qui permet au client de ne payer que les frais correspondants à son usage. Ainsi, au lieu de payer l’intégralité du prix de la voiture, le locataire n’aura qu’à s’acquitter de petits frais sous forme de loyers mensuels jusqu’à la fin de la période de location. Le principal avantage de la LOA est donc le fait que le client ne soit pas obligé de contracter un crédit bancaire ou de faire un trou dans sa trésorerie pour bénéficier d’un utilitaire. D’autre part, le fait que le contrat ne dure que quelques années offre à chaque locataire l’opportunité de changer plus facilement de voiture et de profiter des dernières sorties en matière d’utilitaire. La particularité de la LOA peut être considérée comme un avantage. En effet, dans la mesure où le locataire préserve l’occasion de devenir propriétaire du véhicule à la fin de sa période de location, cela constitue une opportunité qui mérite une réflexion, surtout si le bien satisfait particulièrement à ses besoins.
Dans le cas où le locataire est un professionnel, il est important de souligner le fait que les loyers de leasing sont considérés comme des charges d’exploitation du point de vue de la comptabilité. Cela signifie qu’à la fin de l’année d’exercice, ces loyers seront déduits des résultats imposables de l’activité professionnelle.
Quels sont les inconvénients de la LOA utilitaire ?
Bien qu’elle paraisse être la meilleure manière d’acquérir un véhicule utilitaire, la LOA comporte néanmoins des inconvénients qu’il est important de noter afin de faire votre choix en toute connaissance de cause. En premier lieu, un contrat de LOA est souvent assorti du paiement d’un apport personnel, ce qui est difficile à assumer pour la plupart des locataires. Effectivement, cela reviendrait à verser une somme importante en début de leasing. Cela signifie que la LOA n’est pas une formule aussi flexible. Heureusement, de nos jours, il est possible de souscrire une LOA sans apport quand on remplit les conditions exigées par les bailleurs. D’autre part, la LOA n’inclut aucun service annexe à son offre, à la différence de la LLD. Les professionnels qui souscrivent une LOA pour le financement de leurs utilitaires ne pourront donc pas en externaliser la gestion. Il leur appartiendra de prendre une assurance auto pour couvrir le véhicule. L’entretien, l’assistance et la maintenance seront aussi laissés à leur charge, au même titre que les nombreuses autres prestations concernant l’utilitaire.
