Louer une voiture en leasing implique de le protéger au maximum par le biais d’une assurance automobile. Le règlement des frais liés à cette couverture incombe au locataire qui a deux possibilités : soit souscrire à une assurance indépendante, soit demander à ce que celle-ci soit comprise dans son contrat de leasing.
L’assurance auto est-elle comprise dans le leasing ?
45% des immatriculations de véhicules neufs de particuliers ont été effectuées en Location Longue Durée (LLD) en 2020. Ces statistiques attestent du rythme de progression de cette formule locative, qui connaît autant de succès que la Location avec Option d’achat (LOA). La différence entre les deux offres repose sur la finalité du contrat : si en LOA, il est possible de racheter le véhicule en fin de bail, en LLD, aucune option d’achat n’est fournie.
Au cours de la location, le souscripteur est tenu de prendre en charge le paiement de l’assurance automobile. Cette couverture est obligatoire, peu importe si la voiture a été achetée à neuf, en occasion, à crédit, au comptant ou encore en leasing. Le minimum légal est représenté par l’assurance au tiers qui indemnise les dommages matériels et corporels causés sur autrui en cas d’accidents responsables de la part du conducteur.
Dans le cadre d’une acquisition en leasing, deux choix s’offrent au conducteur : prendre une assurance externe ou opter pour le contrat de groupe du loueur. En effet, beaucoup de sociétés de location proposent à leurs clients d’inclure directement l’assurance auto. Le coût des cotisations est intégré dans le montant des loyers mensuels. L’avantage de cette assurance comprise réside dans la simplicité de l’adhésion. Le locataire n’a plus à faire aucune démarche, car la société de location s’occupe de toutes les formalités. Par contre, la couverture se veut moins personnalisable et les prix ne sont pas forcément les plus compétitifs sans compter la qualité des garanties qui n’est pas toujours optimale.
L’assurance auto tous risques : l’offre la plus adaptée en leasing
Afin de profiter d’une meilleure protection à des tarifs défiant la concurrence, l’automobiliste a comme autre option de souscrire à une assurance indépendante et externe au loueur. En revanche, ce dernier exigera l’adoption d’une assurance tous risques au lieu d’une simple assurance au tiers, peu protectrice.
L’assurance tous risques est le contrat le plus couvrant actuellement sur le marché en intégrant plusieurs garanties à vocation de protéger et d’indemniser le conducteur même en cas d’accidents responsables. Elle contient obligatoirement une garantie de responsabilité civile. L’offre est également assortie d’une garantie tous accidents qui prend en charge les frais de réparation des dommages matériels. La garantie corporelle du conducteur permet de bénéficier d’un remboursement sur les frais médicaux, les frais d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale après un accident. À ces offres s’ajoute la protection juridique qui donne la possibilité d’être suivi et conseillé par l’assureur en cas de litiges judiciaires.
L’assurance tous risques comprend également les garanties vol, bris de glace, attentats, incendie ou catastrophes naturelles. Elle peut comporter l’assistance 0 km ou un véhicule de prêt en cas d’immobilisation.
Le tarif de l’assurance auto dépendra du niveau de garanties choisies, du véhicule, du profil de l’assuré ainsi que du mode de stationnement de la voiture c’est-à-dire dans un parking privé, un lieu de stationnement couvert, un garage privé ou dans la rue. Une comparaison des offres en ligne aidera l’assuré à trouver le contrat alliant le meilleur rapport garanties/prix.
Quelles sont les garanties essentielles dans une assurance pour un leasing ?
À part les garanties citées précédemment, une assurance auto pour leasing doit comporter une garantie valeur à neuf. Aucune voiture n’est malheureusement à l’abri d’un vol ou d’une destruction. À l’issue d’un sinistre, un expert est chargé d’évaluer la valeur marchande de l’auto pour déterminer le montant du dédommagement. La somme est inférieure en comparaison avec le prix réel. Cette garantie évite la dévalorisation. Le coût du remboursement se base exclusivement sur la valeur d’achat de la voiture. Pour que la garantie valeur à neuf soit valable, il faut que le véhicule soit irréparable et inutilisable après un sinistre couvert et qu’il ait moins d’un an. Une autre condition imposée est que le sinistre ait lieu au cours de la période de validité de la garantie qui peut aller de 6 mois à 2 ans après l’achat de l’auto.
Par ailleurs, le locataire en leasing est également tenu de souscrire à une garantie de perte financière. Même en cas de perte ou de destruction totale du véhicule, il continue d’être redevable de ses loyers mensuels. Avec cette protection, il bénéficie d’un soutien financier de la part de son assureur qui s’occupe du règlement du reste des mensualités dues. Cette garantie de perte financière peut être incluse dans le contrat d’assurance auto ou être souscrite à part auprès d’un assureur.
Quelles sont les autres assurances à prévoir dans le cadre d’un leasing ?
Certes, l’assurance automobile est importante, mais il est également crucial d’assurer le contrat de leasing. Si le signataire n’est plus en mesure de rembourser ses mensualités, son entourage risque d’hériter de sa dette. Pour éviter une telle situation, il est préconisé d’opter pour une garantie décès. Le rôle de cette protection est de mettre financièrement à l’abri les héritiers afin qu’ils n’aient pas à honorer le contrat à la place de leur proche disparu. En effet, même après un décès, le bail ne s’éteint pas. En souscrivant à cette garantie, l’assureur couvre les frais à hauteur du reste à payer. Il existe des compagnies qui prennent aussi en charge jusqu’à 100% de l’indemnité de résiliation.
L’assurance invalidité est une autre couverture fondamentale qui accompagne généralement la garantie décès. Lors de l’adhésion à une LOA ou une LLD, l’automobiliste a un engagement et des dettes à respecter auprès de son loueur. Après un accident de la vie provoquant une invalidité qui ne lui permet plus d’exercer une activité rémunératrice, il continue d’être redevable de ses loyers mensuels. Le rôle de l’assurance invalidité est de régler les mensualités à la place de l’assuré jusqu’à ce que sa situation se rétablisse.